PAD România: obligație, riscuri și despăgubiri

PAD România este asigurarea obligatorie a locuinței pentru proprietari și acoperă trei riscuri naturale: cutremurul, alunecările de teren și inundațiile ca fenomen natural. Despăgubirea nu depășește suma asigurată prevăzută pentru tipul construcției, iar polița nu acoperă bunurile din casă sau orice daună produsă de apă.

Scopul ei este să ofere o protecție de bază după un dezastru natural, nu să înlocuiască o asigurare facultativă de locuință. De aceea, înainte să cumperi sau să verifici o poliță, contează să știi exact cine are obligația, ce tip de clădire deții și care sunt limitele despăgubirii.

Cine trebuie să încheie o poliță PAD în România

Obligația de a avea PAD revine persoanei fizice sau juridice care deține locuința. Nu chiriașul trebuie să încheie polița pentru locuința închiriată, ci proprietarul acesteia, potrivit Legii 260/2008, cu modificările ulterioare.

Polița se referă la locuință, adică la construcția în care oamenii locuiesc. Ea nu asigură automat mobila, electrocasnicele, hainele sau alte bunuri aflate în interior. Nici faptul că locuința este într-un bloc, la casă sau într-o zonă considerată mai puțin expusă nu înlătură obligația legală.

Lipsa PAD poate fi sancționată cu amendă de la 100 la 500 de lei, aplicată de primar sau de persoanele împuternicite. În plus, faptul că nu ai avut incidente până acum nu transformă polița într-o opțiune: obligația există cât timp deții locuința.

Ce riscuri acoperă PAD

PAD are o acoperire limitată și clară. Sunt incluse exact următoarele dezastre naturale:

• cutremurul;
• alunecarea de teren;
• inundația ca fenomen natural.

Acoperirea privește pagubele produse locuinței de aceste riscuri, în condițiile poliței și în limita sumei asigurate. Nu este o poliță pentru orice incident din gospodărie și nu trebuie confundată cu protecția completă a clădirii și a bunurilor.

💡 De reținut

PAD nu acoperă incendiul, explozia, furtul, vandalismul, furtuna, apa de la vecin sau apa provenită dintr-o țeavă spartă. Nu acoperă nici bunurile din locuință.

Tipurile PAD și limita despăgubirii

Suma asigurată și prima anuală depind de tipul construcției. Legea stabilește două categorii:

Acestea sunt sume maxime de despăgubire pentru locuința asigurată. Dacă paguba este mai mică decât suma asigurată, despăgubirea se stabilește în funcție de prejudiciul constatat. Dacă paguba depășește suma asigurată, diferența nu este plătită prin PAD.

Să zicem că o locuință de tip A suferă pagube de 120.000 de lei în urma unui cutremur. Chiar dacă prejudiciul este evaluat la această valoare, PAD poate despăgubi cel mult 100.000 de lei, în condițiile legale și contractuale. Exemplul este ipotetic și nu reprezintă o evaluare a unei daune reale.

Ce nu plătește polița obligatorie

Limita PAD devine importantă atunci când evenimentul pare, la prima vedere, legat de un risc natural, dar cauza reală este alta. De exemplu, apa care intră în apartament de la o țeavă spartă sau de la vecin nu este inundație ca fenomen natural în sensul acoperirii PAD. La fel, o furtună, un incendiu ori un furt nu devin riscuri acoperite doar pentru că au deteriorat locuința.

PAD nu include automat nici răspunderea față de vecini. Dacă apa din apartamentul tău provoacă pagube în locuința de dedesubt, despăgubirea depinde de o acoperire prevăzută într-o altă poliță, nu de PAD.

O asigurare facultativă poate completa protecția, în funcție de contract, cu riscuri precum incendiul, apa provenită din instalații, furtul, fenomenele atmosferice, bunurile din casă sau răspunderea față de vecini. Riscurile, limitele, franșiza și excluderile diferă de la un asigurător la altul, așa că trebuie verificate în condițiile poliței.

Cum verifici dacă ai PAD și ce date îți trebuie

Dacă ai cumpărat locuința, ai schimbat proprietarul sau nu mai găsești documentele, nu presupune că polița este încă valabilă. Verificarea se poate face folosind seria și numărul poliței, împreună cu CNP-ul, CUI-ul sau codul unic de identificare al asiguratului, prin serviciul pus la dispoziție de PAID.

Dacă te afli în situația asta, verifică mai întâi: numele proprietarului din poliță, adresa locuinței, tipul construcției, perioada de valabilitate și suma asigurată. O eroare de identificare sau alegerea greșită a tipului de construcție poate crea probleme atunci când ai nevoie de despăgubire.

• pregătește datele de identificare ale proprietarului;
• verifică adresa exactă a locuinței;
• confirmă tipul A sau tipul B al construcției;
• păstrează polița și dovada plății într-un loc accesibil;
• notează data la care expiră, ca să nu rămâi fără acoperire.

Vezi ce date îți trebuie pentru asigurarea obligatorie înainte de emitere, ca să completezi corect informațiile despre locuință și proprietar.

⚠️ Atenție

O asigurare facultativă nu înlocuiește PAD. În mod obișnuit, facultativa nu poate fi încheiată pentru o locuință fără PAD valabilă, cu excepția prevăzută de lege pentru locuințele încadrate în clasa I de risc seismic.

Ce faci după un cutremur, o alunecare sau o inundație naturală

După ce te asiguri că tu și familia sunteți în siguranță, limitează pe cât posibil agravarea pagubelor, fără să te expui. Fotografiază și păstrează dovezi ale stării locuinței, apoi notifică asigurătorul indicat în poliță și urmează instrucțiunile pentru constatare.

Nu arunca materialele deteriorate și nu începe reparații majore înainte de constatare, dacă nu există un motiv urgent de siguranță. Păstrează polița PAD, actele locuinței, fotografiile și documentele solicitate. Plata se face numai după stabilirea pagubei și în limita sumei asigurate, nu automat la valoarea pe care proprietarul o estimează.

Pentru nelămuriri despre emitere, verificare sau actele necesare, poți trimite o întrebare prin pagina de contact pentru asigurarea PAD.

Ce faci acum

1. Verifică dacă locuința este identificată corect și dacă PAD este valabilă.
2. Stabilește dacă imobilul se încadrează la tip A sau tip B.
3. Compară limita PAD cu riscurile și bunurile pe care vrei să le protejezi.
4. Încheie o asigurare facultativă dacă ai nevoie de protecție pentru incendiu, furt, bunuri sau răspundere față de vecini.

Surse

• PAID România, informații despre asigurarea PAD
• PAID România, verificarea unei polițe active
• Portalul legislativ, Legea 260/2008