Ce este PAD? Riscuri acoperite și tipuri A și B

Ce este PAD? PAD este polița obligatorie pentru locuințe, creată pentru trei riscuri naturale: cutremur, alunecare de teren și inundație ca fenomen natural. Polița se încheie de proprietarul locuinței, iar tipul construcției stabilește dacă imobilul este încadrat la tip A sau la tip B.

Diferența contează direct: cele două categorii au prime și sume asigurate diferite. PAD este o protecție de bază, nu o asigurare completă a casei sau a apartamentului.

Ce este PAD și de ce este obligatorie

PAD înseamnă asigurarea obligatorie a locuinței împotriva dezastrelor naturale. Potrivit Legii 260/2008, cu modificările ulterioare, obligația îi revine proprietarului, fie că este vorba despre o persoană fizică sau despre o persoană juridică. Chiriașul nu are obligația de a încheia PAD pentru locuința închiriată.

Rolul poliței este să ofere despăgubiri pentru pagubele produse construcției de unul dintre cele trei riscuri prevăzute de lege. Despăgubirea se acordă în limita sumei asigurate înscrise în poliță, nu în funcție de cât valorează întreaga locuință pe piață.

💡 De reținut

PAD nu este același lucru cu o asigurare facultativă de locuință. Prima acoperă doar riscurile naturale prevăzute de lege, iar bunurile din casă nu intră în această poliță.

Ce riscuri acoperă polița PAD

PAD acoperă exact următoarele riscuri:

• cutremurul;
• alunecarea de teren;
• inundația ca fenomen natural.

Acoperirea se referă la locuință, adică la construcția asigurată. De exemplu, dacă un cutremur produce avarii clădirii, analiza despăgubirii se face în limitele și condițiile poliței PAD. Suma plătită nu poate depăși suma asigurată pentru tipul respectiv de locuință.

Termenul „inundație” este important. PAD nu acoperă orice situație în care apare apă în locuință. Apa de la un vecin, o țeavă spartă sau o defecțiune a instalației nu reprezintă, prin ele însele, inundația ca fenomen natural acoperită de PAD.

Ce nu acoperă PAD

PAD nu acoperă incendiul, explozia, furtul, vandalismul, furtuna sau pagubele provocate de apa provenită de la instalații ori de la vecini. De asemenea, mobilierul, electrocasnicele, hainele și celelalte bunuri din interiorul locuinței nu sunt asigurate prin PAD.

Pentru aceste riscuri poate fi utilă o asigurare facultativă, însă acoperirile, limitele, franșiza și excluderile diferă de la un asigurător la altul. Verifică exact condițiile contractului, nu doar lista scurtă de riscuri din oferta inițială.

Legea stabilește și o legătură între cele două produse: în mod obișnuit, o asigurare facultativă pentru locuință se încheie numai dacă există o poliță PAD valabilă. Excepția prevăzută de lege se referă la locuințele încadrate în clasa I de risc seismic, în condițiile legale aplicabile.

Diferența dintre locuința de tip A și tip B

Încadrarea nu se face după suprafața locuinței, etaj sau valoarea ei de piață. Criteriul este structura și materialul pereților exteriori ai construcției.

Valorile din tabel sunt stabilite prin lege și sunt în lei. Prima PAD este aceeași la orice asigurător pentru aceeași categorie de locuință. Nu alegi tipul A sau B după preferință și nici după preț, ci după caracteristicile reale ale construcției.

Să zicem că ai un apartament într-un bloc cu structură din beton armat. Acesta intră, în principiu, în categoria tip A, dar documentele construcției și încadrarea corectă trebuie verificate înainte de emitere. În schimb, o casă cu pereți exteriori din cărămidă nearsă poate intra la tip B. Exemplul este orientativ, iar încadrarea concretă depinde de structura imobilului.

⚠️ Atenție

O sumă asigurată mai mare nu înseamnă că primești automat valoarea integrală a locuinței. PAD despăgubește în limita legală corespunzătoare tipului de construcție și în funcție de paguba eligibilă.

Cine trebuie să aibă PAD și ce riști dacă nu o închei

Proprietarul trebuie să aibă PAD pentru locuința aflată în proprietate. Lipsa poliței poate fi sancționată cu amendă de la 100 la 500 de lei, potrivit Legii 260/2008, art. 29. În plus, fără PAD, proprietarul nu are această protecție financiară pentru cele trei dezastre naturale prevăzute de lege.

Înainte să cumperi o poliță nouă, verifică dacă există deja una activă și dacă datele locuinței sunt corecte. O poliță emisă pentru altă adresă sau cu o încadrare greșită poate crea probleme atunci când ceri despăgubirea.

Cum alegi corect tipul PAD

1. Verifică actele locuinței și informațiile despre structura clădirii.
2. Stabilește dacă pereții exteriori și structura corespund criteriilor pentru tip A sau tip B.
3. Compară datele cu informațiile cerute la emiterea poliței.
4. Păstrează polița și verifică perioada de valabilitate.

Fii atent la ce urmează: dacă nu știi din ce materiale este construit imobilul, nu selecta o categorie doar pentru că prima este mai mică. Cere clarificări administratorului, constructorului, vânzătorului sau asigurătorului și păstrează documentele care susțin încadrarea.

Verifică rapid ce tip de locuință ai

Dacă vrei să treci de la explicație la o verificare practică, poți folosi calculatorul PAD. Verifică dacă locuința ta e de tip A sau de tip B și completează datele cerute cu atenție. Înainte de plată, compară informațiile din ofertă cu actele locuinței.

Ce faci acum

Mai întâi, verifică dacă ai deja o poliță PAD valabilă. Apoi identifică tipul construcției, verifică suma asigurată și citește ce riscuri sunt excluse. Dacă vrei protecție pentru incendiu, furt, bunuri sau avarii la instalații, caută separat o poliță facultativă și verifică dacă PAD este valabilă.

✅ Pe scurt

• PAD acoperă cutremurul, alunecarea de teren și inundația naturală.
• Tipul A are suma asigurată de 100.000 lei, iar tipul B de 50.000 lei.
• Prima este de 130 de lei pentru tip A și 50 de lei pentru tip B.
• Mobilierul și celelalte bunuri din locuință nu sunt acoperite prin PAD.

Surse

• Pool-ul de Asigurare împotriva Dezastrelor Naturale
• PAID: verificarea unei polițe PAD active
• Portalul legislativ, Legea 260/2008