Bonus malus RCA: cum îți schimbă oferta
Bonus malus arată istoricul de daune și poate reduce sau majora componenta relevantă din calculul RCA, dar nu stabilește singur prețul final.
Bonus malus este sistemul folosit la RCA pentru a ține cont de istoricul de daune al asiguratului. Clasele de bonus pot reduce coeficientul aplicat, iar clasele de malus îl pot majora. Totuși, clasa bonus malus nu este același lucru cu prețul final al poliței, deoarece oferta depinde și de ceilalți factori folosiți de asigurător.
Pentru tine, asta înseamnă că merită să verifici atât clasa înregistrată, cât și mai multe oferte RCA. O clasă bună te ajută, dar nu obligă toți asigurătorii să afișeze aceeași sumă.
Ce înseamnă bonus malus la RCA
Sistemul bonus malus pornește de la ideea simplă că un șofer fără daune poate primi un coeficient mai favorabil, în timp ce istoricul de daune poate duce la un coeficient mai mare. În România, clasele sunt împărțite în două grupe: B0-B8, pentru bonus, și M1-M8, pentru malus.
Clasa B0 este nivelul de bază și are coeficientul de 100%. La clasele de bonus, coeficientul scade până la 50% pentru B8. La malus, coeficientul crește de la 110% pentru M1 până la 180% pentru M8.
Aici apare confuzia cel mai des. Procentele se aplică în sistemul de calcul al RCA, nu reprezintă o promisiune că polița va fi redusă sau majorată exact cu același procent față de oferta de anul trecut. Prețul comercial diferă de la un asigurător la altul și poate ține cont de profilul șoferului, vehicul, localitate și perioada aleasă.
Clasele bonus și coeficienții lor
| Clasă | Coeficient | Interpretare |
|---|---|---|
| B0 | 100% | Clasa de bază |
| B1 | 95% | Bonus |
| B2 | 90% | Bonus |
| B3 | 85% | Bonus |
| B4 | 80% | Bonus |
| B5 | 75% | Bonus |
| B6 | 70% | Bonus |
| B7 | 60% | Bonus |
| B8 | 50% | Cel mai mare nivel de bonus |
Clasele malus și coeficienții lor
| Clasă | Coeficient | Interpretare |
|---|---|---|
| M1 | 110% | Malus |
| M2 | 120% | Malus |
| M3 | 130% | Malus |
| M4 | 140% | Malus |
| M5 | 150% | Malus |
| M6 | 165% | Malus |
| M7 | 170% | Malus |
| M8 | 180% | Cel mai mare nivel de malus |
Aceste valori sunt cele prevăzute de Norma ASF 20/2017. Nu este în vigoare un sistem cu alte clase, în locul intervalului B0-B8/M1-M8.
Cum îți verifici clasa bonus malus
Înainte să cumperi RCA, verifică datele din oferta primită și compară-le cu istoricul tău. Baza de date AIDA este administrată de BAAR și este folosită pentru evidența polițelor RCA și a informațiilor relevante. AIDA nu este baza de date a ASF.
- Pregătește datele corecte ale proprietarului și ale vehiculului.
- Verifică ce clasă bonus malus este asociată istoricului tău.
- Compară oferta cu datele din documentele pe care le ai.
- Dacă observi o neconcordanță, cere lămuriri înainte să plătești polița.
O diferență poate apărea dintr-o eroare de identificare, dintr-un istoric actualizat cu întârziere sau din date introduse greșit. Nu presupune automat că prețul este corect doar fiindcă oferta a fost emisă online. Pentru întrebări despre o ofertă sau despre pașii de corectare, poți folosi pagina de contact pentru asistență.
🔎 Verifică înainte
Bonus malus se referă la istoricul RCA, iar RCA acoperă pagubele produse altor persoane, nu reparația mașinii tale. Pentru mașina proprie ai nevoie de o acoperire facultativă, dacă aceasta se potrivește situației tale.
De ce aceeași clasă poate duce la oferte diferite
Să zicem că doi șoferi au aceeași clasă B6. Coeficientul de bonus este același, 70%, însă ofertele lor pot fi diferite. Asigurătorii își calculează tarifele comerciale pe baza propriilor criterii și a datelor din profilul de risc, iar tarifele de referință ASF sunt doar un reper, nu prețul de vânzare.
Contează și perioada poliței. RCA se poate încheia pentru un număr întreg de luni între 1 și 12, nu doar pentru variantele întâlnite cel mai des, de 1, 3, 6 sau 12 luni. Alegerea perioadei trebuie făcută în funcție de situația ta, fără să lași polița să expire.
Nu există perioadă de grație după expirare. Dacă circuli fără RCA valabil, riști amendă între 1.000 și 2.000 de lei, precum și reținerea certificatului de înmatriculare și a plăcuțelor până la prezentarea asigurării. Plata amenzii în 15 zile permite achitarea a jumătate din minimul amenzii.
Fă o comparație rapidă înainte să te decizi
În câteva minute poți vedea cum se schimbă ofertele pentru datele tale reale. Compară înainte de plată și verifică atent clasa bonus malus, perioada, datele vehiculului și eventualele opțiuni incluse.
Ce faci dacă nu recunoști clasa afișată
Nu cumpăra automat o poliță cu o clasă pe care nu o recunoști și nu încerca să modifici singur datele pentru a obține un preț diferit. Păstrează documentele RCA anterioare și cere verificarea istoricului prin canalul potrivit.
Dacă eroarea vine din datele personale sau din identificarea vehiculului, corectarea trebuie făcută pe baza actelor. Dacă există o daună înregistrată pe care nu o recunoști, solicită explicații și verifică documentele aferente. Într-o astfel de situație, contează mai mult clarificarea oficială decât alegerea imediată a unei alte oferte.
⚠️ Atenție
O poliță RCA valabilă intră în baza de date verificată de poliție. Nu te baza pe faptul că ai cumpărat online sau că documentul este în email: verifică perioada de valabilitate și datele înscrise.
Ce faci acum
- Verifică exact clasa bonus malus asociată istoricului tău.
- Compară mai multe oferte, nu doar coeficientul de bonus.
- Controlează perioada și datele din poliță înainte de plată.
- Clarifică orice neconcordanță înainte ca polița să intre în vigoare.
Surse
- Norma ASF 20/2017 și legislația publicată pe Portalul Legislativ
- Autoritatea de Supraveghere Financiară
- Biroul Asigurătorilor de Autovehicule din România
- AIDA, baza de date administrată de BAAR
Întrebări frecvente
Ce este bonus malus la RCA?
Bonus malus este sistemul care folosește clasele B0-B8 și M1-M8 pentru a aplica un coeficient în funcție de istoricul RCA. Clasele B sunt de bonus, iar clasele M sunt de malus.
Care este cea mai bună clasă bonus malus?
B8 este cea mai mare clasă de bonus și are coeficientul de 50%. Ea nu garantează însă un anumit preț final, deoarece oferta diferă de la un asigurător la altul.
Cu ce clasă începe un șofer fără istoric RCA?
În mod obișnuit, un client nou fără o poliță RCA încheiată anterior pe numele său pornește de la B0, clasa cu coeficient de 100%.
Poate aceeași clasă bonus malus să aibă prețuri RCA diferite?
Da. Coeficientul clasei este doar un element al calculului. Prețul comercial poate diferi între asigurători în funcție de profilul șoferului, vehicul, localitate și perioada poliței.
Unde verific clasa bonus malus?
Poți verifica informațiile asociate istoricului RCA în AIDA, baza de date administrată de BAAR. Dacă datele nu corespund documentelor tale, cere clarificarea înainte de emiterea poliței.
RedacțiaEchipa Editorială
Redacția INSUREX este vocea editorială a echipei noastre și reunește informații, experiențe și perspective din diferite arii ale domeniului asigurărilor. Conținutul publicat sub semnătura Redacției este documentat și realizat cu sprijinul …
Articol informativ publicat de WAC INTERNATIONAL S.R.L., asistent în brokeraj și operator al platformei. Polițele se intermediază prin DEXASIG BROKER DE ASIGURARE S.R.L., înregistrat la ASF sub nr. RBK-475/2008. Informațiile au caracter general și nu înlocuiesc condițiile din polița aleasă.
Comentarii (2)
Eee mare vrajeala
Nu e vrăjeală, ci un sistem care urmează istoricul șoferului, nu tabla mașinii, deși regulile pot părea nedrepte în anumite situații. Problema reală este lipsa de transparență și faptul că diferențele de preț nu sunt explicate clar. Ce anume vi se pare nedrept la aplicarea bonus-malus?
Mult scris pentru niste lucruri logice...
Logice, poate, dar în practică exact aceste „detalii evidente” produc cele mai multe erori la schimbarea mașinii și la calculul RCA. Mai bine le explicăm clar decât să lăsăm loc interpretărilor costisitoare. Ce regulă privind bonus-malus vi se pare totuși inutilă?