Asigurare PAD obligatorie: ce acoperă și ce nu

Asigurarea PAD obligatorie trebuie încheiată de proprietarul locuinței și acoperă exact trei riscuri: cutremurul, alunecarea de teren și inundația ca fenomen natural. Nu este o poliță pentru toate problemele casei: incendiul, furtul, apa de la țevi și bunurile din interior rămân în afara acoperirii PAD.

Regula este stabilită prin Legea nr. 260/2008, cu modificările ulterioare. De aceea, merită să verifici nu doar dacă ai o poliță, ci și ce tip de locuință este înscris pe ea și care este suma asigurată.

De ce este obligatorie asigurarea PAD

Obligația legală revine persoanei fizice sau juridice care deține locuința. Chiriașul nu încheie PAD pentru locuința proprietarului, dacă nu este și proprietar. Polița se referă la construcție, nu la mobilierul, electrocasnicele sau obiectele aflate în casă.

Legea prevede că proprietarul trebuie să aibă PAD pentru locuința deținută. În lipsa poliței, amenda poate fi între 100 și 500 de lei, potrivit articolului 29 din Legea nr. 260/2008. În plus, o asigurare facultativă pentru locuință nu poate fi încheiată, de regulă, fără un PAD valabil. Legea are o excepție pentru locuințele încadrate în clasa I de risc seismic, în condițiile articolului 3 alineatul 10.

Vezi cât costă PAD pentru locuința ta

Ce riscuri acoperă asigurarea PAD obligatorie

PAD intervine numai pentru cele trei dezastre naturale prevăzute în lege. Despăgubirea se acordă în limita sumei asigurate și nu poate depăși această limită, chiar dacă paguba este mai mare.

• Cutremurul, atunci când produce avarii sau distrugeri clădirii asigurate;
• Alunecarea de teren, ca fenomen natural;
• Inundația, dacă este vorba despre un fenomen natural, nu despre o țeavă spartă sau apa venită de la un vecin.

Potrivit informațiilor PAID, locuințele sunt încadrate în tip A sau tip B, în funcție de structura și materialele construcției. Încadrarea influențează atât suma asigurată, cât și prima anuală.

Tipul A include, între altele, construcții cu structură din beton armat, metal sau lemn și locuințe cu pereți exteriori din piatră, cărămidă arsă ori materiale tratate termic sau chimic. Tipul B se referă la construcții cu pereți exteriori din cărămidă nearsă ori din materiale netratate termic sau chimic. Dacă nu ești sigur în ce categorie intră locuința, verifică actele construcției și datele folosite la emiterea poliței.

⚠️ Atenție

Prima PAD este stabilită prin lege și este aceeași la orice asigurător pentru același tip de locuință. Nu compara PAD ca pe o poliță cu tarife comerciale diferite, dar verifică dacă datele locuinței sunt corecte.

Ce nu acoperă PAD și de ce contează

O poliță PAD nu despăgubește orice daună produsă casei. Detaliul pe care mulți îl omit este acesta: faptul că locuința are PAD nu înseamnă că toate riscurile locuinței sunt asigurate.

• Incendiul și explozia nu sunt riscuri PAD;
• Furtul și vandalismul nu sunt acoperite prin această poliță;
• Furtuna și alte fenomene atmosferice nu intră automat în PAD;
• Apa de la vecin, o țeavă spartă sau instalația defectă nu reprezintă inundație naturală;
• Bunurile din locuință, precum mobilierul, televizorul sau hainele, nu sunt despăgubite prin PAD.

Dacă vrei protecție pentru astfel de situații, ai nevoie de o asigurare facultativă care completează PAD. Riscurile incluse, limitele, franșiza și excluderile diferă de la un asigurător la altul, așa că trebuie citite condițiile poliței înainte de plată.

Cum verifici dacă ai PAD activ

Poți verifica existența unei polițe active în baza de date PAID, folosind seria și numărul poliței, împreună cu CNP-ul, CUI-ul sau codul unic de identificare al asiguratului. Dacă nu mai găsești documentul, PAID indică un număr de contact pentru clarificări. Pentru întrebări despre emitere sau despre datele necesare, poți folosi și pagina de contact pentru asigurarea locuinței.

Verificarea este utilă mai ales când ai cumpărat locuința, ai schimbat datele proprietarului sau nu știi dacă polița veche mai este valabilă. Nu presupune că o poliță emisă pentru o altă locuință se transferă automat la adresa ta. Datele din contract trebuie să identifice corect imobilul și proprietarul.

Pașii corecți înainte să închei polița

1. Stabilește tipul construcției. Uită-te la materialele pereților și la informațiile din actele locuinței.
2. Verifică proprietarul și adresa. O eroare în date poate crea probleme la verificarea poliței sau la solicitarea despăgubirii.
3. Calculează limita reală de protecție. Pentru tip A, limita este 100.000 de lei, iar pentru tip B este 50.000 de lei.
4. Separă PAD de protecția pentru bunuri. Dacă vrei să protejezi și conținutul locuinței ori riscuri precum incendiul și furtul, analizează separat o poliță facultativă.
5. Păstrează polița și dovada plății. Ai nevoie de ele pentru verificări și pentru pașii ulteriori în cazul unei daune.

🔎 Verifică înainte

Compară adresa, numele proprietarului, tipul locuinței și perioada de valabilitate de pe poliță. O primă plătită nu înlocuiește verificarea datelor înscrise în contract.

Ce faci acum dacă nu ai PAD

Dacă ești proprietarul unei locuințe și nu ai o poliță valabilă, primul pas este să identifici tipul construcției și să închei PAD pentru imobilul respectiv. După emitere, păstrează documentul și notează data expirării, pentru a evita o perioadă fără acoperire.

Apoi decide dacă cele trei riscuri naturale și limita legală sunt suficiente pentru situația ta. Pentru o locuință cu bunuri valoroase, credit ipotecar sau expunere la incendiu și avarii de instalații, citește separat condițiile unei polițe facultative. PAD îndeplinește obligația legală, dar nu înlocuiește automat protecția extinsă a locuinței.

Surse

• Legea nr. 260/2008, Portal Legislativ
• PAID România, informații despre asigurarea PAD
• PAID România, verificarea unei polițe active